COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS NO INÍCIO DO ANO
Todo início de ano, os brasileiros precisam dar conta do pagamento de diversos impostos, como IPVA, IPTU, fora demais gastos como compras de material escolar, matrícula, entre outras coisas. Diante de tudo isso, é preciso se organizar para não se endividar.
O especialista em finanças pessoais João Victorino disse que para quem já conhece as ferramentas de controle de orçamento pessoal, essas despesas costumam não afetar muito o orçamento, pois “imprevistos” podem ser vistos com antecedência. “Ter um diagnóstico da própria situação financeira facilita saber o que fazer, seja cortar gastos desnecessários ou buscar uma renda extra”, disse.
Outra dúvida que paira na cabeça dos contribuintes é: qual é a melhor forma de pagar? Onde eu tenho uma vantagem? Vale a pena aproveitar o desconto para pagar à vista?
Para os especialistas, essa não é uma resposta fácil e requer alguma perspectiva. “Para quem está com as contas em dia e tem espaço no orçamento, provavelmente o melhor a fazer é pagar os impostos à vista, pois o valor do desconto pode ser maior do que o ganho de capital alocado em investimentos de curto prazo. para quem não tem o valor total, claro que é melhor parcelar o empréstimo, pagar parcelado na hora, e é mais econômico pagar à vista do que dívida (empréstimo)”, disse. .
João também destacou que seria melhor não sacar dinheiro da reserva de emergência que usa para pagar esses impostos. “Isso pode afetar ou até mesmo perder capital diante de imprevistos que possam ocorrer”, acrescentou.
Caso opte pelo parcelamento, o ideal é deixar esse débito em conta corrente para os meses em que o parcelamento continuar. “Também existem contas de luz e água e etc. Porém, se você decidir que seria mais vantajoso e prático pagar o valor à vista, a sugestão pode ser ter uma conta poupança com antecedência para ajudar com essas obrigações, seja como parte do 13º ou por conta própria renda superior ao ano de renda anterior”, disse.
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Especialistas consultados destacam que a organização é primordial – e deve ser feita ao longo de todo o ano. Portanto, se não deu tempo de se organizar financeiramente agora, anote estas dicas para começar um ano novo com uma situação mais confortável.
1. Se tiver dívidas, procure juros menores
Antes de tudo, identifique o perfil das dívidas e o quanto de juros paga por elas. O ideal é verificar se é possível trocar dívidas mais caras pelas mais baratas, destaca Rodrigo De Losso, professor titular do Departamento de Economia da FEA-USP.
“É possível verificar com o banco se há modalidades de empréstimo pessoal a juros mais baixos”, diz o especialista. A troca é ideal, por exemplo, no caso de endividamento no cartão ou cheque especial, que têm os maiores juros.
Se há diversos tipos de dívidas, a ideia do empréstimo pode também concentrá-las em apenas um ponto e facilitar o pagamento, aponta o professor.
Outra saída é “aumentar as parcelas para diminuir o valor pago por mês a algo possível”, completa.
2. Negocie e seja realista
Já para aqueles que não têm dinheiro ou perderam o emprego e não conseguem quitar as dívidas, é preciso ser realista e verificar o quanto será possível pagar, diz Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira da FGV.
Ao falar com os credores, a “negociação precisa ser bem feita, de modo que consiga cumprir”. Do contrário, ele destaca que haverá multas e penalidades, o que aumentaria as dívidas.
Para aqueles que dispõem décimo terceiro e, em alguns casos, férias, esse é o momento de utilizar esses recursos como “alavanca para voltar ao azul”, destaca Teixeira.
Outra dica que ele dá para fugir dos juros do endividamento é vender bens. “Desfazer de bens para deixar de pagar juros”.
3. Anote tudo o que gasta e recebe
Na terceira etapa do processo de como se livrar das dívidas de início de ano e após verificar as dívidas e tentar quitá-las ou diminuir seus juros, o ideal é organizar toda a vida financeira para não cair em mais gastos excessivos e manter uma boa gestão dos recursos durante o ano.
O primeiro passo é anotar todas as contas e rendimentos do mês, aponta Teixeira. Então, verifique o dinheiro que ingressa, salário, ganhos por fora, por exemplo, e o que é necessário pagar, como água, luz, telefone, impostos, despesa com alimentação e as dívidas parceladas, seja no cartão ou empréstimo.
Agora que já sabe como se livrar das dívidas de início de ano, é só colocar tudo na ponta do lápis e seguir estas dicas valiosas. Aproveite sem moderação!
