SIMULADOR DE INVESTIMENTOS
Como utilizar a calculadora de investimentos:
Os cálculos do simulador de investimento são feitos de forma instantânea. Para iniciar sua simulação, basta preencher os seguintes campos:
- Selecione o tipo de investimento (se CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
- Investimento inicial: o valor inicialmente aplicado;
- Investimento mensal: o valor que você pretende investir mensalmente;
- *Prazo: tempo que você pretende deixar seu dinheiro aplicado; e
- Rentabilidade: rendimento informado no título.
*Considere o ano como tendo 360 dias, que é a convenção utilizada nos cálculos de finanças.
No que diz respeito à rentabilidade, ela pode ser de três tipos:
- Prefixada: o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;
- Pós-fixada: o retorno varia de acordo com um índice de referência, como o CDI; e
- IPCA: o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa prefixada.
Como funciona o simulador de investimentos
Para utilizar nosso simulador, basta você seguir os seguintes passos:
- Selecione o tipo de investimento (CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
- Selecione o tipo de rentabilidade (Pré, Pós ou IPCA);
- Preencha o valor do investimento inicial;
- Preencha o valor do investimento mensal;
- Coloque o prazo em anos ou meses;
- Informe a rentabilidade do investimento;
- Clique em calcular e veja o resultado.
Esta calculadora de simulação de investimentos foi desenvolvida para você comparar os diferentes tipos de investimentos de renda fixa.
O simulador de investimento calcula de forma simples e descomplicada qual será o retorno do seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e período.
Ademais, o cálculo leva em conta possíveis aportes durante o tempo, além do valor inicialmente aplicado.
Com este simulador, você vai saber quanto conseguirá acumular no final de uma determinada quantidade de meses investindo seu dinheiro na aplicação de sua escolha.
Contudo, é importante lembrar que o tipo de investimento é escolhido porque existem títulos com tributação diferente.
Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder te entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.
Por fim, a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que você espera obter durante todo o período.
Entretanto, é sabido que, como os índices de mercado financeiro podem mudar, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.
Exemplo prático Simulador de Investimentos
Suponha que você esteja investindo em um CDB com as seguintes características:
- Prazo: 720 dias; e
- Rentabilidade: 105% do CDI.
Nesse caso, você vai preencher o valor que você quer investir inicialmente e, caso tenha, mensalmente.
No campo prazo, você vai preencher 2 [anos], que é o período equivalente a 720 dias.
Após isso, preencha PÓS no tipo de rentabilidade. No campo de rentabilidade, preencha com 105, que significa 105% da taxa atual do CDI.
Agora, é só clicar em CALCULAR.
Pronto, você terá o resultado da sua aplicação, ou seja, saldo bruto e líquido, valor investido, alíquota, valor a ser pago em impostos e valor recebido de juros.
Além disso, você poderá observar nos gráficos como se deu a evolução da operação e quanto o juros que você recebeu representa do saldo total. Em tabela, você poderá ver mensalmente como se deu o efeito dos juros compostos.
Simulando seus investimentos de renda fixa em 2022
Agora, vamos descobrir como podemos simular cada um dos principais títulos de renda fixa.
Como simular o investimento em CDB
Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:
- Em tipo de investimento, selecione CDB;
- Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
- Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
- Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
- Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.
Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.
Características de um CDB
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde você empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré acordado, que rende mais do que a poupança.
Nesse sentido, um CDB é um investimento de renda fixa que costuma ser bastante seguro. Contudo, é importante verificar a confiabilidade do banco para o qual você vai emprestar seu dinheiro
De todo modo, o CDB é um investimento protegido pelo FGC, o que representa uma camada de segurança a mais para o investidor.
Por fim, a rentabilidade de um CDB pode ser pós-fixada, prefixada ou mista. Normalmente, ela é atrelada ao CDI, ou seja, é comum ver CDBs que rendem de 100% até 140% do CDI.
Como simular o investimento em LCI
Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI, basta seguir os seguintes passos:
- Em tipo de investimento, selecione LCI;
- Preencha com o valor que você vai aplicar inicialmente;
- Preencha com o valor que você vai aplicar mensalmente;
- Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
- Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.
Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.
Características de uma LCI
LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Basicamente, é um investimento de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. Na prática, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que usará esses recursos para financiamentos imobiliários, como construções e reformas.
Além disso, esse título é isento de imposto de renda, desta forma, é mais simples e fácil simular sua rentabilidade real.
A LCI também é um investimento protegido pelo FGC, o que representa um nível de segurança a mais para quem investe.
Por fim, a rentabilidade de um LCI pode ser prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são proporcionais à taxa do CDI.
Como simular o investimento em LCA
Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:
- Em tipo de investimento, selecione LCA;
- Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
- Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
- Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
- Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.
Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.
Características de uma LCA
LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um título de renda fixa vinculado ao setor agrícola, em que você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira que vai aplicar os recursos em alguma das várias áreas do agronegócio.
Além disso, a LCA é isenta de imposto de renda e tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando a segurança para o investidor.
Por fim, esse título pode ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são expressas como uma proporção da taxa DI.
Cálculo de taxa equivalente
Alguns bancos e instituições financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser calculado em meses ou anos.
Para calcular de forma correta o retorno da aplicação dentro do simulador de investimentos, é necessário que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.
O cálculo para descobrir a taxa equivalente pode ser realizado de diversas maneiras, usando uma calculadora de taxa equivalente, aplicando a fórmula, dentre outras.
Contudo, a ferramenta mais simples e fácil de se utilizar é o Conversor de Taxas do Mobills.
Nele, você pode converter uma taxa Anual em Mensal ou Mensal em Anual.
Além disso, você pode utilizar a Calculadora de Taxa Equivalente para fazer a equivalência de taxas entre quaisquer períodos de tempo.
Dessa forma, você vai converter a taxa que te foi informada para o período de tempo do seu interesse.
Aplicações em renda variável
O Simulador de Investimentos da Mobills é focado apenas em ativos de renda fixa, pois somente nessa classe é possível fazer simulações de rentabilidade.
Na renda variável, como o preço dos ativos caminham de acordo com as expectativas do mercado, não é possível fazer simulações.
Contudo, caso você queira saber qual será o seu retorno final se você conseguir um determinado rendimento em um ativo de renda variável, basta colocar o valor do retorno esperado no Simulador de investimentos.
Leia também:
Os melhores aplicativos de investimentos disponíveis.
