QUANTO RENDE MIL REAIS NO TESOURO DIRETO?
O Banco Central subiu nesta quarta-feira, pela oitava vez seguida, a taxa básica de juros. Com uma nova dose de 1,5 ponto percentual, a Selic subiu para 13,75% ao ano. Essa alta tem dois impactos importantes na vida financeira das pessoas: por um lado, o movimento tem o objetivo de controlar ao inflação, ao aumentar o custo para as pessoas tomarem crédito, reduzindo o consumo; por outro, ela faz com que o rendimento de aplicações financeiras de renda fixa, especialmente as atreladas diretamente ao CDI ou Selic, subam. É o caso por exemplo dos títulos do Tesouro Selic, CDBs, LCIs e LCAs e fundos de renda fixa pós-fixados.
Não é mais o caso da poupança, que deixa de ter a rentabilidade aumentada depois que a Selic está acima de 8,5%. Abaixo desse patamar, o rendimento da poupança fica em 70% de quanto for a Selic. Quando o juro básico supera os 8,5% (pode ser 8,51% ou 20%), o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da TR – regra conhecida como a da “poupança velha”.
Já em uma aplicação no Tesouro Selic com vencimento em 2024, a rentabilidade líquida em um ano ficaria em 8,78% com a nova taxa básica de 13,75% ao ano.
Em um ano, R$ 1 mil investidos no Tesouro Selic teriam rendido 13,64% brutos (um pouco abaixo da Selic meta). Após a incidência de Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.087,87. Já na poupança no mesmo período, o investidor terá R$ 1.067,54. Uma diferença de R$ 20,33 por ano a menos de retorno cada R$ 1 mil investidos, portanto.
Caso o investidor opte por um CDB que pague 100% do CDI (taxa que acompanha de perto a Selic), ele irá resgatar R$ 1.087,78 em um ano, o que mostra uma rentabilidade de 8,77% ao ano.
Caso opte por um fundo DI com taxa zero, o investidor resgatará R$ 1.087,31 no final do período. A rentabilidade, portanto, fica em 8,73% ao ano. Já se encontrar uma LCI ou LCA, que são isentas de IR, pagando 85% do CDI, o investidor terá retorno líquido de 8,96% ao ano. Veja tabela abaixo.
Rendimento de R$ 1 mil após um ano
| Investimento | Valor bruto de resgate (R$) | Rentabilidade bruta (a.a.) | Valor do imposto de renda (R$) | Valor líquido de resgate (R$) | Rentabilidade líquida (a.a.) |
| Poupança | 1.067,54 | 6,72 | 0 | 1.067,54 | 6,72 |
| Fundo DI | 1.106,40 | 10,64 | 18,5 | 1.087,31 | 8,73 |
| CDB | 1.106,40 | 10,64 | 18,62 | 1.087,78 | 8,77 |
| Tesouro Selic 2024 | 1.106,50 | 10,65 | 18,63 | 1.087,87 | 8,78 |
| LCI/LCA | 1.089,69 | 8,96 | 0 | 1.089,69 | 8,96 |
Fonte: Simulador Tesouro Direto
(*) Para fundos DI e Tesouro Direto, o IR cobrado de 1 ano (361 dias) é de 17,5%
Vale ressaltar que tanto os títulos do Tesouro, quanto os fundos de investimentos de renda fixa, estão sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para resgates entre 361 dias a 720 dias, a alíquota é de 17,50% sobre o rendimento, o percentual usado no cálculo acima. Depois de dois anos, a tributação cai para 15%.
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