TESOURO DIRETO: RENDIMENTOS PARA QUEM INVESTIR NA APOSENTADORIA
No cenário econômico atual, a dependência exclusiva da previdência oficial para garantir uma aposentadoria confortável pode não ser suficiente. De acordo com João Victorino, especialista em finanças pessoais, o valor máximo que pode ser recebido como benefício da previdência em 2023 é de R$ 7.718,69, um montante que pode não ser suficiente para cobrir todas as despesas durante a aposentadoria, especialmente para aqueles que contribuíram ao máximo e por longos períodos. Isso ressalta a necessidade de um planejamento financeiro mais robusto e diversificado. Uma das soluções recomendadas é a criação de um plano de aposentadoria que inclua investimentos alternativos, como o Tesouro Direto. O Tesouro Direto é uma opção de investimento oferecida pelo governo federal, conhecida por sua segurança e acessibilidade. Esse sistema permite que os investidores adquiram títulos públicos, proporcionando uma renda adicional que pode complementar o benefício previdenciário oficial. A importância do Tesouro Direto reside na sua capacidade de oferecer uma alternativa viável para aqueles que desejam garantir uma aposentadoria mais tranquila e com menos dependência dos benefícios tradicionais.
A adoção do Tesouro Direto como parte do planejamento financeiro pode ser um passo crucial para garantir a estabilidade econômica na aposentadoria. Investir de forma planejada e sistemática desde o início da vida profissional pode ajudar a criar um fundo de reserva robusto, capaz de cobrir as despesas futuras e garantir uma aposentadoria mais confortável. A seguir, vamos explorar detalhadamente como o Tesouro Direto funciona, suas características e como ele pode ser integrado efetivamente em um plano de aposentadoria.
Inspiração do Tesouro RendA+
A inspiração e a origem Tesouro RendA+ remontam aos estudos dos professores Robert Merton (Nobel de Economia em 1997) e Arun Muralidhar. Segundo seus trabalhos, os tradicionais produtos de previdência complementar (previdência privada) ainda podem ser complexos para grande parte da população.- Segundo as informações que o Banco Central divulgou.
Para você ter uma ideia, o Brasil é o primeiro país do mundo a lançar um título público com tais características, segundo o Bacen, e para João Victorino, um aspecto muito importante do produto é a segurança. “Os títulos do governo são sempre os mais seguros, pois na pior hipótese, ele emitiria mais dinheiro, aumentaria a inflação, é fato, mas honraria com o pagamento.” Os governos são considerados os devedores de menor risco na economia.
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Antes a emissão do Tesouro RendA+ o Bacen fez uma pesquisa e chegou às seguintes conclusões sobre o público-alvo deste produto:
- Consenso entre os participantes da pesquisa que poupar para o longo prazo é fundamental;
- A principal motivação para o planejamento previdenciário é a procura do bem-estar familiar;
- A maior parte das pessoas que responderam acreditam que vão precisar de uma renda igual ou superior à atual para cobrir os gastos durante a aposentadoria.
- A maior parte dessas pessoas acredita ser mais fácil poupar mensalmente.
Características do Tesouro RendA+
O investidor poderá escolher uma data de aposentadoria (momento em que começará a receber a aposentadoria). O valor dessa renda mensal vai depender de quanto foi investido no período anterior à data escolhida.
Inicialmente, estão previstas 8 datas disponíveis para começar a receber a renda extra. São elas: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. O período de carência para resgatar o título antes do vencimento é de 60 dias.
O salário (renda extra), será pago por 20 anos – será pago mensalmente corrigido pela inflação. E, para quem mantiver o título até o vencimento (30 anos) – não haverá cobrança de taxa de custódia pela B3.
Existem duas possibilidades de aplicação. Com aporte único e, neste caso, aguardar o título vencer para começar a receber a renda extra. Ou começar a investir no Tesouro RendA+ com uma aplicação a partir de R$ 30,00 por mês por um determinado período e começar a receber depois desse período.
Vantagens e desvantagens
Como todo investimento, este novo título de Tesouro Direto tem vantagens e desvantagens.
Como vantagens, podemos apontar a maior facilidade e simplicidade para o grande público estruturar um plano alternativo de aposentadoria complementar, a possibilidade de atrair maior parcela da população a criar o hábito de poupar e pensar no longo prazo e a possibilidade de fazer tudo automático.
Outro aspecto positivo é que não há taxas de administração cobradas, em comparação com os fundos de previdência, além da isenção de taxa de custódia se for mantido até o vencimento
Como desvantagem, neste caso não há os benefícios tributários e a facilidade em processos sucessórios, como já possuem os planos de previdência privada PGBL e VGBL.
Tesouro RendA+ x INSS
A nova modalidade de investimento não é substituta da previdência social (INSS). Dentre as diferenças entre o INSS e o Tesouro RendA+, destacam-se:
- A aposentadoria pelo INSS é vitalícia, enquanto a renda extra do Tesouro RendA+ é temporária, paga por 20 anos;
- As contribuições para obtenção do piso da aposentadoria pelo INSS são relativamente baixas, quando comparadas ao volume de recursos necessário para obter benefício de um salário mínimo através deste novo produto do Tesouro;
- A previdência social ainda pode oferecer outros benefícios, como auxílio por incapacidade (temporária ou permanente), pensão por morte, salário maternidade.
Conclusão
O Tesouro RendA+ surge como uma alternativa inovadora para complementar a aposentadoria, oferecendo uma solução que combina segurança com a simplicidade dos investimentos públicos. Desenvolvido com base em pesquisas de renomados economistas, esse título público proporciona aos investidores a flexibilidade de escolher a data de aposentadoria e a garantia de uma renda mensal corrigida pela inflação por até 20 anos. Além disso, a isenção de taxa de custódia se o título for mantido até o vencimento torna-o atraente em comparação com outros produtos de previdência.
Entretanto, é crucial entender que o Tesouro RendA+ não substitui a previdência social, como o INSS. Enquanto o Tesouro RendA+ oferece uma renda temporária e não cobre benefícios adicionais como auxílio por incapacidade ou pensão por morte, o INSS garante uma aposentadoria vitalícia e outros benefícios sociais. Portanto, para uma aposentadoria financeira robusta, é recomendável que os investidores considerem o Tesouro RendA+ como um complemento ao INSS, e não como uma substituição, para assegurar uma estratégia de aposentadoria equilibrada e segura.
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