QUANTO RENDE MIL REAIS NO TESOURO DIRETO?
Investir no Tesouro Direto tem sido uma das opções mais seguras e rentáveis para quem busca uma alternativa de baixo risco com retornos previsíveis. Com o aumento da taxa básica de juros, a Selic, para 13,75% ao ano, em 2023, os títulos do Tesouro Direto voltaram a ganhar destaque. Mas quanto realmente rende um investimento de R$ 1.000,00 no Tesouro Direto? Vamos explorar essa questão detalhadamente.
O Impacto da Taxa Selic no Tesouro Direto
A taxa Selic é a principal referência para o rendimento dos títulos públicos no Brasil, em especial o Tesouro Selic. Quando o Banco Central aumenta a Selic, o rendimento dos títulos do Tesouro Selic também sobe, já que ele é diretamente atrelado à taxa de juros básica da economia. No entanto, outros títulos como o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+ também sofrem influência indireta da Selic, pois afeta as expectativas do mercado sobre a inflação e os juros futuros.
Por exemplo, quando a Selic estava em patamares mais baixos, como em 2020, os rendimentos de títulos atrelados à inflação eram menos atraentes. Agora, com a Selic elevada, o cenário muda, e o Tesouro Direto volta a ser uma opção interessante, até mesmo em comparação com investimentos como CDBs e fundos de renda fixa.
Tesouro Selic: Uma Opção Flexível e de Baixo Risco
O Tesouro Selic é o título mais indicado para quem busca segurança e liquidez, especialmente em tempos de juros altos. Ao investir R$ 1.000,00 no Tesouro Selic, você está, na prática, emprestando dinheiro ao governo e recebendo uma remuneração diária baseada na taxa Selic.
Com a Selic a 13,75% ao ano, a rentabilidade bruta de um investimento de R$ 1.000,00 no Tesouro Selic após um ano seria de aproximadamente R$ 1.136,40. No entanto, ao considerar o Imposto de Renda (IR), que para aplicações entre 361 dias e 720 dias é de 17,5%, o valor líquido de resgate seria de R$ 1.087,87. Esse rendimento líquido, de cerca de 8,78% ao ano, é bastante superior à poupança, que oferece apenas 6,17% ao ano mais a variação da TR.
Comparação com Outros Investimentos de Renda Fixa
Para entender melhor o potencial do Tesouro Direto, é importante comparar seu rendimento com outros investimentos de renda fixa disponíveis no mercado. Veja alguns exemplos:
- Fundos de Renda Fixa Pós-Fixados: Esses fundos acompanham as variações da Selic e do CDI, mas têm a desvantagem das taxas de administração. Mesmo que você encontre um fundo DI com taxa zero, o rendimento líquido seria de aproximadamente R$ 1.087,31, ligeiramente abaixo do Tesouro Selic.
- Poupança: Como mencionado, a poupança oferece um rendimento de 6,17% ao ano quando a Selic está acima de 8,5%. Isso significa que R$ 1.000,00 investidos na poupança renderiam R$ 1.067,54 após um ano, ou seja, R$ 20,33 a menos que no Tesouro Selic.
- CDBs: Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) que pague 100% do CDI, a taxa que acompanha a Selic, teria um rendimento líquido semelhante ao Tesouro Selic, resultando em R$ 1.087,78 após o pagamento do IR. Essa opção pode ser interessante, mas, diferentemente do Tesouro Selic, que tem liquidez diária, muitos CDBs só permitem o resgate no vencimento, o que pode comprometer a flexibilidade do investidor.
- LCI/LCA: Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) têm o benefício de serem isentas de Imposto de Renda. Se o investidor encontrar uma LCI ou LCA que pague 85% do CDI, por exemplo, o rendimento líquido seria de R$ 1.089,69 ao final de um ano. Apesar de parecer mais vantajoso, é preciso considerar que esses títulos também costumam ter menor liquidez e podem exigir um prazo maior de investimento.
Rendimento de R$ 1 mil após um ano
| Investimento | Valor bruto de resgate (R$) | Rentabilidade bruta (a.a.) | Valor do imposto de renda (R$) | Valor líquido de resgate (R$) | Rentabilidade líquida (a.a.) |
| Poupança | 1.067,54 | 6,72 | 0 | 1.067,54 | 6,72 |
| Fundo DI | 1.106,40 | 10,64 | 18,5 | 1.087,31 | 8,73 |
| CDB | 1.106,40 | 10,64 | 18,62 | 1.087,78 | 8,77 |
| Tesouro Selic 2024 | 1.106,50 | 10,65 | 18,63 | 1.087,87 | 8,78 |
| LCI/LCA | 1.089,69 | 8,96 | 0 | 1.089,69 | 8,96 |
Fonte: Simulador Tesouro Direto
(*) Para fundos DI e Tesouro Direto, o IR cobrado de 1 ano (361 dias) é de 17,5%
Tipos de Títulos do Tesouro Direto
Além do Tesouro Selic, o Tesouro Direto oferece outros títulos que podem ser mais adequados dependendo dos objetivos do investidor.
- Tesouro Prefixado: Como o nome sugere, esse título oferece uma taxa de juros fixa, independente das flutuações da Selic. Ele é indicado para quem acredita que os juros irão cair no futuro e deseja garantir uma taxa maior agora. No entanto, há o risco de perder dinheiro caso precise vender o título antes do vencimento, já que ele pode sofrer desvalorização.
- Tesouro IPCA+: Esse título paga uma taxa de juros fixa mais a variação do IPCA, o índice oficial de inflação. É uma boa opção para proteger o poder de compra ao longo do tempo, especialmente em períodos de inflação alta. Assim como o Tesouro Prefixado, ele pode ter oscilações de valor no curto prazo, mas ao manter o título até o vencimento, o investidor garante a rentabilidade acordada.
Conclusão
Investir no Tesouro Direto, especificamente no Tesouro Selic, é uma excelente opção para quem busca um investimento seguro, com liquidez e bom retorno em tempos de juros elevados. Com a Selic a 13,75% ao ano, o rendimento líquido de um investimento de R$ 1.000,00 no Tesouro Selic seria de aproximadamente R$ 1.087,87 após um ano, superando amplamente a poupança e sendo competitivo com outras alternativas de renda fixa.
Porém, é importante lembrar que os rendimentos podem variar ao longo do tempo, conforme as mudanças na taxa Selic. Portanto, é crucial acompanhar o cenário econômico e ajustar a estratégia de investimento conforme necessário.
Para investidores que podem manter o dinheiro investido por períodos mais longos, o Tesouro Prefixado ou o Tesouro IPCA+ podem ser boas opções para travar juros altos ou proteger contra a inflação. No entanto, para quem precisa de flexibilidade e não quer correr o risco de perda de capital em uma venda antecipada, o Tesouro Selic continua sendo a melhor escolha.
Em suma, investir no Tesouro Direto é uma forma eficaz de aumentar seu patrimônio de maneira segura, especialmente em um cenário de juros altos. Avalie suas opções, considere seu perfil de risco e comece a investir hoje para garantir um futuro financeiro mais estável e previsível.
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